Belastingteruggave op de hypotheek voor 2014

Hier zijn de financiën hier thuis sinds juli 2014 gebaseerd op de hypotheek van ons hele echte

eigen huis. Met de hogere WOZ beschikking van de gemeente voor 2015, hebben wij een verlaging op de hypotheekrente gekregen van de bank van 0,25%, en betalen we vanaf nu zolang de rentevaste periode strekt een kwart procent minder.

Vanaf 1 maart ga ik kijken naar de belastingteruggave die vorig jaar aan die rente vastzit. Voor 2014 moet ik dus nog rekenen met die 0,25% erbij.

We hebben geen voorlopige teruggave aangevraagd toen.

Ik heb wel in augustus of september de belastingdienst opgebeld, maar die vertelden mij dat het formulier daarvoor pas in november te downloaden was vanaf de website. Ik was al een aantal keer in de rondte gegaan op de website van de belastingdienst, dus dat verklaarde waarom ik nooit tot een oplossing kwam daar.

Tegen de tijd dat het november (nog steeds 2014) was, was de moed me een beetje in de schoenen gezonken, want ik had al een aantal keer geprobeerd uit het internet antwoord te krijgen over hoe ik die aanvraag moest doen. Maar verder dan: ‘dat moet met het formulier van de belastingdienst’, kwam het nooit. Ongetwijfeld is het niet moeilijk, want het grootste gedeelte van huisbezittend Nederland wil dat ook aanvragen, dus moet het wel toegankelijk zijn voor iemand die kan rekenen en met de computer kan omgaan.

Maar tegen die tijd was ik was de puf kwijt, dus ik heb het even laten zitten tot het nieuwe jaar begon. Om een ‘voorlopige teruggave’ te vragen over een jaar dat in november nog maar één echte maand bezit, leek gewoon niet zinnig meer.

Nu wil ik de belastingteruggave over 2014 gaan doen met de belastingaangifte 2014 in maart.

Inmiddels hebben we al de blauwe envelop van de belastingdienst binnen, en we hebben alle papieren die met belasting te maken hebben netjes in een apart mapje zitten. De meeste van die papieren wachten al meer dan een jaar, geduldig tot hun tijd daar is.

Tussen juli 2014 en december 2014, lag onze maandelijkse rente rond de €530.

Dit is dus niet de volledige betaling aan de bank elke maand, aangezien wij een annuïteiten hypotheek hebben. Dus we lossen ook af, en dat komt erbovenop. Vanwege de annuïteitenaflossing is ook de rente niet exact hetzelfde elke maand, maar een benaderend bedrag is genoeg voor deze berekening.

Voor de belastingteruggave gaat het alleen over de rentebetalingen.

In Box 1 van de inkomstenbelasting mag je het van je bruto inkomen aftrekken. Dat komt erop neer dat als je 42% belasting betaalt over het hoogste gedeelte van het gezinsinkomen, dat het ook van die bovenkant afkomt. Je hoeft dus geen 42% belasting te betalen over het gedeelte van je inkomen dat je hebt uitgegeven aan hypotheekrente.

Aangezien de werkgever van mijn man al belasting heeft ingehouden, kunnen we dus die te veel betaalde belasting terugvragen.

Dit is redelijk kort door de bocht, maar komt dus neer op 12 maal de maandelijkse rente, waarover je dus 42% kan terugkrijgen. Nou is het zo dat wij op 1 juli het huis officieel gekocht hebben, dus dat wordt dan 6 maanden voor 2014, in plaats van 12 maanden voor mijn rekenmodel.

Dus bereken ik als volgt:

• Onze maandelijkse rente: ~€ 530
• (Maal 12 maanden voor een heel jaar: = ~€ 6.360)
  Maal 6 maanden voor een half jaar: = ~€ 3.180
• Daarvan krijgen wij terug 42%: = ~€1.335,60

Ik hoop dat ik het op deze manier juist heb uitgerekend, al is het dan bij benadering. En dat zouden we dan zo’n bedrage terug moeten krijgen.

Als we de voorlopige teruggave maandelijks voor elkaar hadden gekregen, dan was het neergekomen op ~€222,60 per maand. Heel niet slecht.

Er is ook nog een voordeel aan het feit dat we het in één keer terug gaan krijgen.

Namelijk dat het niet in de maandelijkse financiën gaat verzinken, en we het apart kunnen zetten voor iets. En we kunnen zo’n teruggave ook gebruiken om een extra aflossing te doen op de hypotheek.

Wat we ook nog mogen aftrekken:

• Notariskosten hypotheekakte
• Taxatiekosten (benodigd voor de financiering)
• Afsluit-/bemiddelingskosten voor de geldlening = de hypotheekadviseurskosten
• Premies arbeidsongeschiktheidsverzekering (WIA)

Hiervan hebben we bij de koop een staatje bijgehouden. En als we dat niet hadden, is dat zo uit de paperassen te halen. Dat is dan weer een volgende stap.

Hoe doen jullie dat met de renteaftrek belastingteruggave?

Zijn er mensen die dit door een adviseur of een accountant laten doen? Of door de hypotheekadviseur?

En wat zijn de voordelen voor de maandelijkse voorlopige teruggave, boven de jaarlijkse teruggave?